يهدف هذا البحث إلى قياس أثر الشمول المالي على الأداء المالي للبنوك التجارية في الدول النامية. من أجل تحقيق هذا الهدف،  تم اجراء دراسة اختبارية علي البنوك التجارية في 39 دولة نامية في الفترة من 2004 إلى 2021 وتم استخدام نموذج التأثير الثابت والعشوائي باستخدام البيانات السنوية المقطعية والمستخرجة من قاعدة البيانات الاقتصادية للاحتياطي الفيدرالي وقاعدة بيانات البنوك العالمية . وأظهرت النتائج أن هناك علاقة إيجابية ذات دلالة إحصائية  بين استخدام الشمول المالي من خلال الودائع المصرفية والأداء المالي للبنوك التجارية , مما يشير إلى أن ارتفاع معدل الودائع المصرفيه يحُسن من الأداء المالي للبنوك. علاوة على ذلك ، هناك علاقة إيجابية ذات دلالة إحصائية بين استخدام الشمول المالي من خلال القروض والأداء المالي للبنوك التجارية , مما يشير إلى أن ارتفاع معدل القروض يتيح تمويل عدد اكبر من المشاريع ومن ثم يحُسن من الأداء المالي للبنوك. بالاضافة إلى ذلك ، هناك علاقة إيجابية ذات دلالة إحصائية  بين توافر الشمول المالي من خلال ماكينات الصراف الآلي وعدد فروع البنوك التجارية والأداء المالي للبنوك التجارية في الدول النامية, مما يشير الي ان استخدام المزيد من ماكينات الصراف الالي وفروع البنوك التجارية يزُيد من فرصة إتاحة الشمول المالي لكل الفئات مما يساعد في تحسين الأداء المالي للبنوك. لذلك  يوُصي البحث برفع معدل القروض و الودائع المصرفيه، وتوفير عدد أكبر من ماكينات الصراف الآلي و فروع البنك وذلك لزيادة الشمول المالي ومن ثم رفع الأداء المالي للبنوك التجارية في الدول النامية .تتوافق نتائج البحث مع النظريات والأبحا  الذين يعملون على كل بعُد على حدة. This research aims to measure the impact of financial inclusion on the financial performance of commercial banks in developing countries. To achieve this objective, an empirical study was conducted on commercial banks in 39 developing countries in the period from 2004 to 2021. Pooled regression, random and fixed effect models were used by conducting annual cross-sectional data from the Federal Reserve Economic Database and the World Banks Database. The results showed that there is a statistically significant positive relationship between access to financial inclusion through bank deposits and bank performance, which indicates that the high rate of deposits enhances bank performance. Moreover, there is a statistically significant positive relationship between the usage of financial inclusion through outstanding loans and bank performance, which indicates that the high rate of loans allow the banks to fund more operation, consequently, enhancing the bank performance. In addition, there is a statistically significant positive relationship between the availability of financial inclusion through ATMs and branches and bank performance, which indicates that using more ATMs and bank branches increases the chance of financial inclusion to reach the unbanked, which helps enhance bank performance. Therefore, the research recommends raising the rate of loans and deposits and launching more ATMs and bank branches to increase financial inclusion and improve the bank's performance. These insights are consistent with theorists and scholars worked on each dimension separately.